Logo

Кредитные кооперативы

Общие условия договора займа. Условия предоставления, пользования и возврата потребительских займов из фонда финансовой взаимопомощи кредитного потребительского кооператива

Кредитный потребительский кооператив граждан «Гармония», организует финансовую взаимопомощь пайщиков. Заем, который Вы вознамерились получить, это тоже элемент финансовой взаимопомощи — он предоставляется из аккумулированных в фонде финансовой взаимопомощи денежных средств других пайщиков.

1. Сведения о кооперативе

Деятельностью кредитного потребительского кооператива граждан «Гармония» (ОГРН: 1094345011111) руководит Директор, находящийся в головном офисе Кооператива по адресу 610001, г. Киров, ул. Комсомольская, д. 41Б.

Взаимодействие с пайщиками и гражданами, заинтересованными в участии в кооперативе осуществляется Директором (кредитным инспектором) по телефонам 922-932-02-48; 60-40-53 или по электронной почте kpk-g@mail.ru

Информацию о Кооперативе, организуемых им программах финансовой взаимопомощи, в т.ч. о кредитных продуктах, предоставляемых пайщикам для удовлетворения их потребительских потребностей, условиях вступления и членства в кооперативе, Вы можете получить на сайте кооператива в сети Internet kpk-g.ru Пользуясь указанными каналами связи, Вы сможете задать интересующие Вас вопросы и получить необходимые разъяснения.

Кооператив является членом Саморегулируемой организации кредитных кооперативов «Межрегиоиальный союз кредитных кооперативов» и учтен в реестре кредитных кооперативов, участвующих в СРО от 07.07.2009г. за номером 86.

СРО «МСКК» расположена по адресу: 428000, Россия, Чувашская Республика, город Чебоксары, улица Петрова, д.6, пом.3 ,тел. (8352) 56-06-29,e-mail SR0-МСКК®yandex.ru.

Информация об участвующих в СРО «МСКК» кредитных кооперативах размещена в сети lnternet по ссылке: www.mrskk.ru

2. Требования к пайщику

Для вступления в кооператив Вы должны достичь шестнадцатилетнего возраста, ознакомится с уставом, действующими в кооперативе внутренними нормативными документами, положениями и подтвердить свое согласие соблюдать установленные ими требования в своем заявлении о приеме в кооператив. Эти документы доступны в головном офисе кооператива (в офисе территориальных подразделений) по указанным выше адресам. Обратите внимание, что несмотря на то, что Вы можете быть приняты в кооператив по достижении шестнадцатилетнего возраста, обратиться за предоставлением займа Вы сможете после восемнадцати лет (П.1, ст.21 ГК РФ).

При вступлении в кооператив Вы должны оплатить вступительный взнос в размере 100 руб., членский взнос 100 руб. и обязательный (минимальный) паевой взнос в сумме 300 руб. В период членства пайщики вносят членские взносы в размерах и на условиях, установленных «Положением о членстве» и «Положением о порядке формирования и использования имущества». Пайщики, по решению общего собрания, могут быть обязаны внести дополнительные членские взносы для покрытия убытков в случае возникновения таковых. Оплата указанных взносов является обязанностью пайщика, как члена кооператива и не входит в состав обязательств по договору займа.

Наряду с членством в кооперативе, для получения потребительского займа из фонда финансовой взаимопомощи, пайщик должен удовлетворять следующим условиям:

- иметь постоянную регистрацию по месту нахождения Кооператива либо его обособленных подразделений; в исключительных случаях и при наличии дополнительных гарантий по обеспечению займа возможно оформление займа при наличии временной регистрации.

- иметь трудовой стаж на последнем месте работы не менее 3-х месяцев, в исключительных случаях и при наличии дополнительных гарантий по обеспечению займа возможно оформление займа заемщику, не имеющему на момент получения займа постоянного места работы; займы пенсионерам выдаются при наличии пенсионного удостоверения и подтверждения размера пенсии.

3. Состав документов, прилагаемых к заявлению о предоставлении потребительского займа и сроки рассмотрения этого заявления.

Для получения займа Пайщик, желающий получить заем из фонда финансовой взаимопомощи, направляет заявление об этом в комитет по займам. В заявлении о предоставлении займа указывается сумму займа, ориентировочный срок, назначение займа, наименование заемной программы финансовой взаимопомощи, способы обеспечения возврата займа, информацию, позволяющую установить вашу платежеспособность и, если возможно, подтверждающие это документы.

По результатам согласования с Вами всех параметров предполагаемого займа, условий обеспечения исполнения обязательств, соответствующее заявление передается на рассмотрение комитетом по займам. Комитет по займам либо иной уполномоченный орган выносит решение о предоставлении или об отказе в предоставлении Вам займа. Комитет по займам может не объяснять причины такого отказа.

Срок принятия решения о предоставлении займа не превышает 3-5 рабочих дней. Решения о предоставлении повторных займов пайщикам, характеризующимся благоприятной кредитной историей, как правило, принимаются в течение 1 рабочего дня.

При положительном решении комитета по займам договор займа совместно с сопряженными договорами залога и (или) поручительства, обеспечивающие исполнение обязательств по займу, могут быть заключены с Вами в тот же день.

4. Виды потребительских займов, которыми могут воспользоваться пайщики кооператива

5. Суммы потребительских займов и сроки их возврата.

Сумма займа зависит от дохода заемщика, предлагаемого обеспечения, кредитной истории заемщика. Максимальная сумма займа, предоставляемого одному члену Кооператива, должна составлять не более десяти процентов обшей суммы задолженности по займам, выданным Кооперативом на момент принятия решения о предоставлении займа; максимальная сумма займа, предоставляемого нескольким членам кредитного кооператива, являющимся аффилированными лицами, не может превышать двадцать процентов обшей суммы задолженности по займам, выданным Кооперативом на момент принятия решения о предоставлении займа.

Займы выдаются на срок, как правило, от 1 до 24 месяцев, в исключительных случаях по решению правления возможна выдача займа на больший срок.

6. Валюта и способы предоставления займов пайщикам.

Кооператив предоставляет займы пайщикам в рублях РФ. Так же в рублях номинируются обязательства и осуществляются расчеты пайщиков по погашению и обслуживанию займа.

По Вашему выбору Вы можете получить заем наличными деньгами в кассе кооператива, либо безналичным перечислением на Ваш банковский счет, в т. ч. и на счет Вашей пластиковой карты. Кооператив не взимает никакие комиссионные и компенсационные платежи за выдачу займа наличными деньгами или за операцию безналичного перечисления. Но, в зависимости от того в каком банке Вы обслуживаетесь, банк может впоследствии взять с Вас комиссию за снятие наличных средств с Вашего счета или за операцию по их последующему перечислению.

При предоставлении займа путем его безналичного перечисления на Ваш банковский счет, ознакомьтесь с тарифами банка за проведение последующих операций.

Денежные средства по займам на улучшение жилищных условий пайщиков, имеющих детей и обладающих государственным сертификатом на материнский (семейный) капитал, на погашение которых предполагается направить средства материнского (семейного) капитала. предоставляются исключительно путем безналичного перечисления на счет пайщика, открытый в кредитной организации.

7. Процентные ставки.

За пользование займами пайщики уплачивают кооперативу проценты за пользование займом (проценты), определяемые по видам и срокам погашения кредитных продуктов, под 26.88-56.88 % годовых.

Процентная ставка не изменяется в период действия договора. Проценты за пользование займом начисляются начиная со дня, следующего за днем предоставления займа до дня полного погашении пайщиком задолженности по займу. При определении дневной процентной ставки за базу берется фактическое количество дней в году (месяцах), на которые приходится период пользования займом. Оплата процентов за пользование займом производится не реже одного раза в месяц не позднее расчетной даты, отражённой в графике погашения займа.

8. Виды и суммы иных платежей пайщика по договору займа

1) Займ предоставляется при условии внесения пайщиком членского взноса в резервный фонд в размере 1 % от суммы займа. Такой взнос оплачивается единовременно до выдачи займа.

2) Пайщик обязуется застраховать себя в страховой организации на риск невозврата займа по случаю смерти или потери трудоспособности Пайщика на сумму получаемого займа с начисленными компенсационными выплатами и не уплаченной суммой членских взносов, на срок действия договора до полного его исполнения.

9. Диапазон: значений полной стоимости займа по видам кредитных продуктов

Полная стоимость займа в кооперативе составляет 30,58 -60,75%годовых.

10. Периодичность платежей пайщика в погашении и обслуживание займа.

Срок пользования займом распределяется на периоды кредитования, на которые приходятся даты осуществления регулярных платежей в погашение и обслуживание займа (уплату части основного долга и причитающихся процентов), но не реже одного раза в месяц.

В порядке исключения, при наличии на то оснований, Вам может быть предоставлена отсрочка в погашении части основного долга, но не более чем на три месяца. В период действия такой отсрочки пайщик ежемесячно оплачивает только проценты по займу, а погашение рассрочки по основному долгу равномерно распределяется на последующие периоды.

11. Способ возврата потребительского займа.

Вы можете возвращать заем теми же способами, что и получили - наличными денежными средствами в кассу кооператива, либо безналичным перечислением на его расчетный счет в банке.

12. Сроки, в течение которых Вы .можете отказаться от получения потребительского займа.

Кооператив не навязывает Вам возможность участия в финансовой взаимопомощи. Вы добровольно вступаете в кооператив и также своей волей определяете приемлемость условий кредитования. После ознакомления с общими условиями займа, внимательно прочитайте предложенные для согласования с Вами индивидуальные условия. Если Вы не настаиваете на оперативном получении займа, у Вас есть пять дней, после подачи Вами заявки до заключения договора займа и фактического получения денежных средств. Вы вправе отказаться от получения займа в любой момент в течение этого пятидневного срока, при этом кооператив не вправе и не намерен применять к Вам никаких санкций в виде т,н. комиссии «за рассмотрение документов», «заказ на получение денежных средств со счета в банке» или «компенсацию упущенной выгоды ».

13. Способы обеспечения исполнения обязательств по займу.

В зависимости от суммы займа, кредитной истории, срока займа и платежеспособности заемщика в качестве обеспечения исполнении обязательств пайщиком могут быть применены вместе или по отдельности поручительство и залог.

Поручительство и залог оформляются специальными договорами. Поручителем может выступать супруг, родитель, пайщик кооператива или лицо, которое может поручиться за Вас.

Предметом залога может быть любое имущество, принадлежащее Вам или знающему Вас и готовому поручиться за Вас лицу. Договором залога может быть предусмотрена как передача соответствующего имущества кооперативу, таки оставление права пользования залогодателем.

При наличии задолженности пайщика перед Кооперативом по оплате суммы займа и процентов по займу Кооператив вправе обратить взыскание на имущество Пайщика и его поручителей, предоставленное в качестве обеспечения займа, в соответствии с действующим законодательством. Сумма, полученная от реализации такого имущества, направляется в счет погашения задолженности пайщика перед Кооперативом.

14. Ваша ответственность за неисполнение, несвоевременное или неполное исполнение обязательств по займу.

Заем из фонда финансовой взаимопомощи предоставляется Вам за счет средств других пайщиков, разместивших в этом фонде свои личные сбережения и паенакопления. Сбережения привлекаются на условиях возвратности, платности, срочности и кооператив регулярно исполняет соответствующие обязательства перед пайщиками - сберегателями. Единственным ресурсом обслуживания сбережений являются Ваши платежи по займу, поэтому кооператив заинтересован в том, чтобы Вы исполняли свои обязательства своевременно и в полной мере.

В случае, если Вы допустите просрочку в погашении очередного платежа по займу, на не непогашенную в срок сумму будет начисляться неустойка по ставке 20 % годовых. При этом на непогашенную задолженность по займу продолжится начисление установленных договором компенсационных взносов за пользование займом(процентов), как это предусмотренных ст. 809 ГК. Кроме того, за пользование чужими денежными средствами наряду с договорной неустойкой, за каждый день просрочки Кооператив вправе начислить, а Заемщик оплатить проценты за пользование чужими денежными средствами, предусмотренные ст. 395 ГК.

Как неустойка, так и проценты за пользование чужими денежными средствами, это не дополнительная плата за заем, а платежи, компенсирующие убытки кооператива, вызванные несвоевременным погашением Вами займа. Их можно избежать, соблюдаю установленную календарным графиком дисциплину платежей.

15. Иные договорам, которые Вы. можете заключить или иных услугах, которые Вы можете получить в связи с заключением договора займа.

Предоставляя Вам заем, кооператив, обязует Вас застраховать себя в страховой организации на риск невозврата займа по случаю смерти или потери трудоспособности на сумму получаемого займа с начисленными компенсационными выплатами и не уплаченной суммой членских взносов.

16. В каком случае могут измениться Ваши расходы по займу, по сравнению с ожидаемыми?

Кооператив предоставляет займы исключительно в рублях, поэтому Вы не несете никакие валютные риски, которые могли бы повлиять на размер Ваших обязательств. Кооператив не применяет переменную процентную ставку, поэтому Вы не рискуете, что сумма причитающихся с Вас процентов изменится, например, с изменением индекса инфляции. Поэтому размер Ваших расходов по обслуживанию и погашению займа не изменяется в течение всего периода его действия, за исключением случая, если Вы досрочно погасите заем. Но в этом случае размер расходов только уменьшается за счет уменьшения причитающейся к уплате сумме процентов.

17. Согласны Вы или нет, с возможностью переуступки Кооперативом прав требования по предоставленному Вам займу третьему лицу?

Кооператив самостоятельно взаимодействует с пайщиками, просрочившими исполнение обязательств по полученным займам, и не предполагает возможность переуступки Вашей задолженности по займу третьим лицам.

18. Как Вам следует предоставить кооперативу информацию о соблюдении условия целевого использования займа (если такое условие оговорено в договоре).

Целевые займы предоставляются кооперативом на приобретение пайщиками каких-либо социально значимых товаров и услуг, либо в рамках специально разработанных целевых программ. Такие займы могут отличаться от других кредитных продуктов более мягкими условиями, поэтому для кооператива важна «обратная связь», подтверждающая, что заемные средства были израсходованы по целевому назначению. Такая информация важна и для оценки социальной эффективности финансовой взаимопомощи - сколько пайщиков обеспечили свои потребности за счет целевых займов и насколько приемлемы условия таких займов для представителей той или иной социальной группы.

В соответствии со ст. 814 ГК РФ, Вы обязаны обеспечить кооперативу возможность контроля за целевым использованием займа. Обычно, возможность такого контроля обеспечивается включенным в договор условия о предоставлении Вами информации и документов, подтверждающих, характер расходов, произведенных из заемных средств. Это могут быть платежные документы, документы о сделке (договор купли-продажи, акт приема передачи имущества) или просто Ваши пояснения и калькуляции. В случае если Вы не можете подтвердить документально осуществленные Вами расходы, вид, форма и сроки предоставления такой информации оговариваются договором займа. Имейте в виду, что если Вы нарушитеусловие о целевом использовании займа или проигнорируете условие о предоставлении информации,подтверждающей его целевое использование, у Кооператива возникнут основания требовать от Вас возврата полученных заемных средств н уплаты причитающихся процентов, как это предусмотрено п. 2, ст. 814 ГК РФ.

19. Условие о подсудности споров.

Стороны пришли к соглашению, что все споры и разногласия, возникшие между сторонами в связи исполнением настоящего договора, не разрешенные путем переговоров, рассматриваются в Ленинском районном суде г. Кирова.